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我的首次置業故事

首次置業置業,是很多香港人的夢想,亦是很多香港人的奮鬥目標。幸運地,我在2012年便能夠在30歲時成功首次置業。其實,想置業並不是空口講白話,是要有實際行動及嚴守財政紀律。現在,就讓我分享我的首次置業故事,希望各位能夠從中得到啟發,以及籍此鼓勵各位有意置業而現時又未有足夠能力的人士,希望他們不要放棄,要繼續堅持,要繼續追尋他們的置業夢。

2003年,令香港人難忘的一年。

2003年,沙士年,大學畢業。在這悽悽慘慘的2003年,大學畢業真的等於失業。像我這些學業成績普通,能力普通的大學畢業生,要在這樣差的經濟環境下找份工作,的確十分困難。除了找工作有困難之外,薪酬亦十分之低。我記得當時政府有一個資助計劃,就是如果有公司聘請一名剛剛畢業的大學畢業生,政府便會每月向有關公司津貼$2,000元,以鼓勵企業聘請更多剛剛畢業的大學生。在這樣的計劃下,我便見過有一間公司願意以每月$4,000元來聘請一名剛剛畢業的大學生。即是話,扣除政府的$2,000元津貼,該公司只需用每月$2,000元便可以聘請一名剛畢業的大學生。我看見這則招聘廣告時,真的「嘩」了一聲。雖說大學生不是一定高人一等,但始終有用心讀過書,有用時間讀過書,有用錢去讀過書(起碼我是),而且畢業出來還要孭上一大筆債,我想我亦未至於只值這個價錢吧!

在這種社會環境下開始我的職場生涯。

Job2003年9月1日,我正式成為某公司的全職員工,我不再是全職學生,而是在職人士了,人工$8000元。開始賺錢的我十分開心,因為不需要再靠父母供養,還可以給他們家用,以及可以自由自在地去買一些自己喜歡的東西。因此,我覺得賺錢是一件十分開心的事,慢慢地,由於自己原本對投資已十分有興趣,所以我便開始萌生投資的念頭。當時,因本金有限,所以我在人生中投資的第一個項目是在銀行月供股票基金,每月$1,000元。這隻股票基金在往後幾年隨著香港股市不斷上升,直至2006年至2007年的大牛市中,確實為我帶來帳面上很大的利潤。另外,在2003年至2007年這三年間,我亦省食省用,每天帶飯,用最便宜的交通工具,絕少添置新衣服,亦絕少買一些「想要」而非「必要」的玩具。再加上人工有所提升,我每月大約可儲$10,000元,為的就是想有更多資金去進行股票投資,試圖去錢搵錢。當時,我經常抽新股,賣出買入各式各樣的股票,藍籌、國企、中資股、細價股,各式其式,樣樣都有。直至2008年金融海嘯前,我還沾手窩輪,還「想」利用孖展,企圖成為新一代年青股神。

其實,在股市熾熱的06、07年,樓市還不太有起色,但開始已從谷底反彈,平穩發展。但當時大部分「普通」的香港人的關注點不在樓市,而是股市。其實,當時以我的人工及資金,已經足以買入一間普普通通的兩房上車盤,但當然我沒有這樣做,繼續沉醉於股海之中。始終,由2003年開始,我只在社會上工作過幾年時間,未經歷過一個完整的股市週期,不知股海翻波,亦未知大難將至。

上帝要你滅亡,必先令你瘋狂。

大牛市海嘯到來,淹沒周遭景物。2008年,海嘯開始。股市越跌越低,而我這個後生仔即係後生仔,自以為股神上身,不知道海嘯已至,卻越撈越低。最終,認受不住賬面上的損失,忍痛止蝕,合共損失至少$80,000元。幸好,我沒有借任何孖展,令我未至沒頂。同時,我亦堅持保留一隻藍籌股:匯豐。它宣佈供股,我參與,為我將來還可以置業埋下伏線。

後生仔即係後生仔,未經歷過一個完整的股市週期,不知道海嘯即將完結,反而是千載難逢的入市良機,但我竟然因之前的損失而斬腳趾避沙蟲,心灰意冷地選擇遠離股市。幸好,我為了投資的節儉行為慢慢演變成習慣,海嘯後我繼續省食省用,每月仍可儲$10,000元。由2008年至2012年間,我的儲蓄加上惟一一隻股票匯豐的回升,我擁有40萬。

置業為自住,不為投資。

Success為了計劃結婚之用,我開始到處睇樓,準備購買未來的安樂窩。其實,要置業,事前必須要有準備,包括財政上的準備,若非前幾年利用儲蓄和投資足足儲到40萬,我根本不會去考慮買樓。因此,各位想置業的朋友,即使你現在未有能力買樓,都必須時刻準備,積極儲蓄,穩健投資,因為難保會有一天當樓價回到你有能力負擔的水平時,你便可以隨時出擊。2012年,我最終利用20萬作為首期,以9成按揭上車,當年30歲。

由我從學校畢業到首次置業,足足經歷9年時間,在我30歲時成功置業。我想衷心鼓勵各位想置業的朋友不要灰心,不要認為此一時不同彼一時,以及埋怨現時的樓價根本不能負擔。因為無論經濟、股市、樓市皆有週期,若你沒有積極準備,包括量入為出、積極儲蓄及穩健投資,即使樓價大跌,你都沒有足夠彈藥出擊。共勉之。

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成功的唯一元素:恆心!

恆心上一篇文章已經是2017年3月5號的事了,即是說,,我已經差不多有半年沒有寫文,沒有更新這個網站了,確實是十分慚愧。從小到大,我自己都發覺自己的缺點是欠缺恆心,每件初初決定要做的事情都三分鐘熱度,能堅持三個月的已經是萬幸,能堅持半年的話,就更加是奇蹟了。可能我的爸媽都發現我這個缺點,所以他們在我小時候便送了一個擺設給我,上面寫了一個「恆」字,好讓我時時刻刻都能夠提醒自己,做任何事情都必須要有恆心,堅持到底,才會成功。但好可惜,到現在,我的這個缺點都沒有明顯改善,實在慚愧。

然而,在投資路上,我的恆心及堅持卻表現不錯。可能是因為我確實對投資感到興趣,而且我確實想盡快實現財務自由,所以到現在,我都經常留意經濟及投資的資訊,不斷看不同類型的投資理財書籍,有時還會報讀一些投資理財課程,從而希望盡快獲得更多理財知識,達到財務自由。

由於已有半年沒有在此網站上記錄我的投資理財狀況,因此,現在先讓我交代一下。首先是股票,幾個月來,股市不斷上升,但我並沒有大舉進攻,只輕微加一注科技籃籌股。另外,放了一些升幅明顯或業績強差人意的股份。其中一隻升幅甚豐,在套回成本後,其餘的股份就任由它放紙鳶了。

債基方面,加了一隻債基,即是說,我現在持有兩隻債基。新加入的一隻約有8厘息,但風險較高,簡單來說,衡量風險的標準差(Standard Deviation)約為6%。隨著時間流逝,雖然現在整個債基方案是賺息輸價,但總計來說還是有微利的。

物業方面,還未能購置第二間物業,而且,自從最新的按揭限制出台後,購置第二間物業的希望可能要再等一等了。另外,最近都減少四處睇樓,一來按揭限制打亂了我的計劃,二來天氣悶熱,還是等秋天再出動吧。

最近,我加入了比特幣的礦工行列。參考了著名投資人火燎森的推薦,我投入了少量資金於掘礦工作,預計半年至一年便可以回本,回本後便是淨賺了。但是,我想各位留意,投資比特幣是十分高風險的投資行為,我知道我的這項投資絕對是投機行為。我並不完全反對投機行為,但你必須清楚知道自己正在進行投機,千萬不要把投機視為投資。

以上就是我最新的投資理財狀況,希望我能夠繼續堅持下去,分享更多投資理財資訊給各位。做人做事都必須要有恆心,要堅持下去,才能成功,共勉之。

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感謝止凡的留言

止凡

感謝止凡的留言

最近,由於比較忙碌的關係,已經有一段時間沒有寫文,沒有更新一下我這個網站了,實在慚愧。前幾天,終於有些時間可以整理一下這個網站。一登入網站後台的控制版面,竟然看到這個網站的第一則留言,而且是來自知名理財博客止凡的留言,確實令我非常高興,而且還有一點受寵若驚的感覺,可知道止凡乃是知名理財博客,得到他的留意,確實感到十分榮幸。雖然他在留言中說只是偶然發現我這個網站,但我亦十分感激他的留言,對我來說,他的留言猶如一種無形的鼓勵,讓我更有動力去寫文。

止凡是著名的網上理財博客,主要談及股票投資,並且提倡以價值投資的方針來進行股票買賣。另外,他亦有幾本著作,例如《永不當田雞》、《取之有道》、《積財有技》、《財商有價》及《財富未來》,而我自己就購買了其中兩本,《財商有價》及《財富未來》。其實,我在股票投資方面,都十分贊同止凡所推祟的價值投資法,在作出買入股票決定之前,必須仔細研究心儀股票的基本因素,例如業務前景、營運情況、財務資料及派息政策等等。然後,在買入後作長線持有,而我自己亦會十分留意該公司的派息率及派息政策,看看派息是否穩定,而我相信有「食息達人」之稱的止凡都會十分留意派息情況。

事實上,我開設這個網站亦或多或少受到止凡兄的啟發,他的博客「取之有道」在二零零七建立,而我在二零一五年於書店發現他的著作《財商有價》,從而發現他的博客「取之有道」。然後,我便在二零一六年仿傚他來建立這個網站,目的除了記錄自己投資的心路歷程外,亦希望可以與其他理財博客及網友交流,長遠來看,亦希望自己有幸可以出版自己的理財書籍。二零一七年,希望我能夠繼續堅持在網站上發表文章,與更多網友如止凡交流吧。

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回顧2016年被動收入

20172016新年快樂,2016年剛剛過去,是時候總結一下2016年整年所賺取的被動收入了。我的被動收入來源主要來自股票股息、債券派息及自2016年年中開始買入的債券基金所分發的利息。經過計算後,我在2016年收到約$28000的被動收入,即平均每月收到$2333的被動收入。我現在的每月恆常支出大約$21000,即是如要做到絕對財務自由,我還需要額外再創造每月大約$19000的被動收入。唉!看來我要達到絕對財務自由的境界還需要走很遠的路呢!

最近看了一本由龔成著的理財書籍,裡面提到財務自由又可以細分為「相對財務自由」和「絕對財務自由」。「絕對財務自由」指你可以完全不受薪工作,便可以靠被動收入來應付你的日常恆常開支。另一方面,「相對財務自由」則指你還需要一份受薪工作,但由於你已經為自己創造了一些被動收入,於是,你便可以選擇一份你喜歡的但薪資較少的工作了。就以我現在的情況為例,我每月的被動收入為$2333,而每月恆常支出為$21000,即表示我可以去選擇一份約$19000的工作便足夠了。當然,可以並不代表我一定會這樣做,因為我的最終目標是達到「絕對財務自由」。因此,我會繼續做我現在的工作,直至達到「絕對財務自由」為止。

新一年,新開始,展望2017年我能夠繼續創造更多被動收入,原本打算購置一間收租物業來增加我的被動收入的,但奈何種種按揭限制及重稅措施,使我可能在短期內都不會購置收租物業了,真是十分可惜,唯有尋找其他投資出路來增加我的被動收入吧!

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聖誕鐘,買匯豐?

匯豐銀行傳統智慧,「聖誕鐘,買匯豐。」相信很多股民都有聽過。那麼,今年這個傳統智慧又是否適用呢?這兩天匯豐的股價確實又升勢凌厲,被摩根士丹利發表報告唱好之後,匯豐的股價便在這兩天大升,更創出了52周的新高。那麼,現在我又會否買入呢?我想我又不會買了,因為其實我已經有了一些匯豐貨底。

早在今年六、七月的時候,匯豐的股價跌至四十幾、五十元,我便在那個時候入了些貨。我當時買入匯豐的原因是心想,第一,匯豐乃是恆生指數成份股之一,佔恆指比重約10%,其次為騰訊、中國移動、友邦保險及建設銀行。因此,我當時覺得若要在將來推動恆指上升,必定要推動這些比重較大的成份股股份。第二,當時匯豐的息率高達8%,而且管理層亦在股東大會上公佈會維持穩定派息。因此,這8%的股息率確實非常吸引我去買入這隻股票。於是,我便在六、七月時買入了一些匯豐股票。

其實,就我自己來說,我現在買股票時會考慮這股票有沒有穩定派息,當然還會考慮一些基本因素,例如營運前景、股東權益回報率和盈利能力等等。當然,還要耐心靜候股價回落到吸引水平才會買入吧!然而,我亦曾經試過入錯貨,買入某隻股票後,股價繼續狂跌,而派息亦突然大減,這都給我很大教訓。始終,我不是股神巴菲特,沒有他那樣能耐,可以徹底分析每隻股票。不過,不要緊的,經一事,長一智,以後我便會更加深入分析想買入的股票,然後才候機行動。

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