Tag Archives: 財務自由

政府宿舍的糖衣毒藥

紀律部隊最近,我在網上瀏覽一些有關置業的資訊時,無意中在香港討論區發現了一則頗舊的帖子,內容節錄如下:

“本身我和同事A都係紀律部隊。

A話當年買樓過程都好痳煩,一來煩首期,二來屋企人唔睇好。屋企人話你份工有宿舍,有公屋唔去住,去買樓,要孭咁大條數。

A當時力排家人反對,同老婆買咗美孚兩房,好似大約300萬兩房5百幾實呎,住咗三年,抽到宿舍兩房3百幾實呎,將單位放租,如是者住咗七年,因為升職年資關係,可以換宿舍三房六百幾實呎,再係荃灣綠楊買咗個兩房收租,佢屋企人話佢有樓住做咩仲要去再買樓,佢話為將來著想。即係有樓住,加兩個單位收租。

A成日都叫我地買樓,唔好因為宿舍,公屋諗啲縮數,我地既職業已經比人好彩,可以快人地一步做收租佬。佢話,住宿舍其實係降低生活質數,但捱頭幾年,儲到筆錢再買樓,將來生活先有保障,先唔好話留啲錢俾仔女,唔駛佢地再有壓力要供養你。我亦都向住佢條路咁行。”

從故事內容中知道,紀律部隊人員可享有入住政府宿舍的福利,若然外面再有自置物業的話,便可以正如故事的主人翁般,可以比一般人提早成為包租公。我看完這個故事後,覺得其實可以入住政府宿舍,確實會有好處。但對於一些追求財務自由的人士來說,可能也有壞處,是追求財務自由人士的糖衣毒藥。

先談談入住政府宿舍的好處。首先,當然是可以成為包租公,用自己的自置物業出租,賺取被動收入,而自己就以比市價便宜的租金入住宿舍。這樣一來一回的雙租狀況,隨時為有關紀律部隊人士提供可觀的正現金流。第二,隨著正現金流的增加,自己又升職加薪,可以入住更大面積的宿舍之餘,又可以繼續購置更多物業資產,增加更多正現金流,從而達致財務自由的目標。

然而,另一方面,入住政府宿舍對有關紀律部隊人員來說,都可以說是充滿壞處,是一粒糖衣毒藥,這要視乎該人員的理財目標及理財觀了。正如故事主人翁都有提過,有些紀律部隊人員持住可以入住宿舍,便不考慮購置自己的物業。這樣,他便會失去累積物業資產的動力,要達致財務自由便會有點困難了。當有關人員在退休後才知道累積資產的重要性,恐怕都已經太遲,後悔莫及了。不過,若有關人員不以財務自由為目標,而自己又十分喜歡做紀律部隊這份職業,將來會以這份職業為終生事業,退休後又願意入住公屋,以退休金過活的話,那麼,累積資產這個概念對他來說就可有可無了。

總括而言,政府宿舍是否糖衣毒藥,真的好視乎當事人的理財想法。若他決心要達成財務自由,希望可以提早上岸唔撈的話,政府宿舍可以是一個很好的踏腳石,他可以利用入住宿舍這段時間來增加正現金流及累積物業資產。但若然入住政府宿舍的人員不喜歡自己的工作,又經常想財務自由,但又因為入住了宿舍而產生理財惰性,又缺乏理財知識或其他種種原因,而不積極累積物業資產的話,政府宿舍好可能是他們的糖衣毒藥,因為一旦入住,即表示你不能再離開有關職位了。

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投資智能售賣機,好嗎?

智能售賣機最近,我十分留意火燎森的動向,不久之前,我亦有跟他投資比特幣。而最近,他就推薦另一項投資項目,這就是智能售賣機。這款智能售賣機是可以用比特幣來付款的,應該將會是香港第一部可以用比特幣來付款的智能自動售賣機。

一直以來,火燎森都說這個項目是低風險,高回報,而所說的回報是最少20%。這部智能售賣機的收入來源主要是售賣各種貨品及賣廣告。另外,若果用比特幣付款的趨勢真的流行起來,我們便可以喝下這碗頭啖湯。

老實說,當火燎森在智能售賣機預售前一天公佈這個投資項目時,我是有點失望的,可能是我對自動售賣機這個市場不太熟悉,認為生意不會好,所以便有點失望。但客觀一點看,在我沒有做任何市場調查之前,便妄下判斷,確實又對火燎森不公,說不定,這個項目真的非常好賺,有至少20%回報呢!

最終,我沒有在這部智能售賣機預售當日出現,因為我對這個市場的認識接近零,你要我在零知識的情況下拿十萬元出來加盟兼買斷一部智能售賣機,確實有如賭博一樣,心理壓力太大。而且,我已經投放了一些資金到有關比特幣的挖礦業務上,已不想再加大資本去投資一項與比特幣有關係的業務上。所以,我都是乖乖的把這十萬元放回銀行吧!

據悉,在智能售賣機預售當日,有關的辦公室門外大排長龍。雖然,我沒有參與其中,但仍然衷心希望各位加盟了這項智能售賣機生意的朋友們,可以賺個盆滿缽滿。而我深信投資機會不時都會出現,而今次這項投資是禍是福,仍是未知之數。只要我繼續準備充足,見機行事,必定能達到財務自由的終點站。

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我要十年內退休

Ten Years十年,就十年,我希望可以十年內達到財務自由,可以有能力選擇退休,可以有更多時間去做自己真正想做的事,立此為證!

大學畢業不久,便有幸讀到《富爸爸,窮爸爸》這本書,啟發我要有真正自由的人生和真正自由的選擇,就必須要做到財務自由。當時,我希望可以在四十歲前退休,實現財務自由。可惜,現在看來這個目標未必能實現了。不過不要緊,我相信我最終一定可以實現財務自由的。我可以。我的投資理財知識愈來愈豐富,每年所獲得的主動收入愈來愈多,而每年從投資得來的被動收入亦愈來愈多。因此,我深信只要我在投資理財上沒有犯上重大失誤,生活上繼續好好控制支出,我必定能夠實現財務自由。

現在,我就此訂立一個目標,就是在未來十年內達到財務自由,可以自由選擇工作或不工作,可以自由選擇去做自己喜歡做的事,可以自由選擇何時起床就起床,何時吃飯就吃飯,何時做什麼就做什麼。當然,財務自由不代表完全不做任何事,不代表自此可以好逸惡勞,而只是可以有真正的選擇權利,去做一些一直以來都想達成的夢想。若然,你想財務自由是因為想整日坐在沙發上煲劇,那麼,財務自由對你來說都沒有什麼意義,而你自己的人生亦無什麼意義可言。

十年後,我期望我已經財務自由,除了有更多時間陪伴家人朋友外,還可以有更多時間去發展我的不同興趣。同時,我亦希望可以有更多資源和時間去貢獻社會,做一些真正有意義的事。我想尋找一些途徑去教導別人如何達到財務自由,以及投資和理財的重要性。最近,因香港的廢紙回收商暫停回收廢紙,我見到很多拾紙皮為生的公公婆婆為此而擔憂,令我覺得如果他們在年青時就懂得理財的話,晚年就可能不需要以拾紙皮為生了。其實這些例子在現今的社會比比皆是,我想如果年青人能夠早一點學懂正確的投資理財觀念的話,他們未來的人生可能會過得好一點。

十年,給十年的我說句,恭喜你,你財務自由了。

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成功的唯一元素:恆心!

恆心上一篇文章已經是2017年3月5號的事了,即是說,,我已經差不多有半年沒有寫文,沒有更新這個網站了,確實是十分慚愧。從小到大,我自己都發覺自己的缺點是欠缺恆心,每件初初決定要做的事情都三分鐘熱度,能堅持三個月的已經是萬幸,能堅持半年的話,就更加是奇蹟了。可能我的爸媽都發現我這個缺點,所以他們在我小時候便送了一個擺設給我,上面寫了一個「恆」字,好讓我時時刻刻都能夠提醒自己,做任何事情都必須要有恆心,堅持到底,才會成功。但好可惜,到現在,我的這個缺點都沒有明顯改善,實在慚愧。

然而,在投資路上,我的恆心及堅持卻表現不錯。可能是因為我確實對投資感到興趣,而且我確實想盡快實現財務自由,所以到現在,我都經常留意經濟及投資的資訊,不斷看不同類型的投資理財書籍,有時還會報讀一些投資理財課程,從而希望盡快獲得更多理財知識,達到財務自由。

由於已有半年沒有在此網站上記錄我的投資理財狀況,因此,現在先讓我交代一下。首先是股票,幾個月來,股市不斷上升,但我並沒有大舉進攻,只輕微加一注科技籃籌股。另外,放了一些升幅明顯或業績強差人意的股份。其中一隻升幅甚豐,在套回成本後,其餘的股份就任由它放紙鳶了。

債基方面,加了一隻債基,即是說,我現在持有兩隻債基。新加入的一隻約有8厘息,但風險較高,簡單來說,衡量風險的標準差(Standard Deviation)約為6%。隨著時間流逝,雖然現在整個債基方案是賺息輸價,但總計來說還是有微利的。

物業方面,還未能購置第二間物業,而且,自從最新的按揭限制出台後,購置第二間物業的希望可能要再等一等了。另外,最近都減少四處睇樓,一來按揭限制打亂了我的計劃,二來天氣悶熱,還是等秋天再出動吧。

最近,我加入了比特幣的礦工行列。參考了著名投資人火燎森的推薦,我投入了少量資金於掘礦工作,預計半年至一年便可以回本,回本後便是淨賺了。但是,我想各位留意,投資比特幣是十分高風險的投資行為,我知道我的這項投資絕對是投機行為。我並不完全反對投機行為,但你必須清楚知道自己正在進行投機,千萬不要把投機視為投資。

以上就是我最新的投資理財狀況,希望我能夠繼續堅持下去,分享更多投資理財資訊給各位。做人做事都必須要有恆心,要堅持下去,才能成功,共勉之。

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回顧2016年被動收入

20172016新年快樂,2016年剛剛過去,是時候總結一下2016年整年所賺取的被動收入了。我的被動收入來源主要來自股票股息、債券派息及自2016年年中開始買入的債券基金所分發的利息。經過計算後,我在2016年收到約$28000的被動收入,即平均每月收到$2333的被動收入。我現在的每月恆常支出大約$21000,即是如要做到絕對財務自由,我還需要額外再創造每月大約$19000的被動收入。唉!看來我要達到絕對財務自由的境界還需要走很遠的路呢!

最近看了一本由龔成著的理財書籍,裡面提到財務自由又可以細分為「相對財務自由」和「絕對財務自由」。「絕對財務自由」指你可以完全不受薪工作,便可以靠被動收入來應付你的日常恆常開支。另一方面,「相對財務自由」則指你還需要一份受薪工作,但由於你已經為自己創造了一些被動收入,於是,你便可以選擇一份你喜歡的但薪資較少的工作了。就以我現在的情況為例,我每月的被動收入為$2333,而每月恆常支出為$21000,即表示我可以去選擇一份約$19000的工作便足夠了。當然,可以並不代表我一定會這樣做,因為我的最終目標是達到「絕對財務自由」。因此,我會繼續做我現在的工作,直至達到「絕對財務自由」為止。

新一年,新開始,展望2017年我能夠繼續創造更多被動收入,原本打算購置一間收租物業來增加我的被動收入的,但奈何種種按揭限制及重稅措施,使我可能在短期內都不會購置收租物業了,真是十分可惜,唯有尋找其他投資出路來增加我的被動收入吧!

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金錢之樹

金錢之樹早前,在止凡兄的一篇Blog文中收聽了Esther Lee訪問岑皓軒夫婦的訪問節目,講述他們如何達成財務自由,而我亦從此認識Esther Lee這位網絡主持。及後,我收看了更多Esther Lee在Youtube上的短片及訪問,而在昨天,我收看了她訪問Everest Law的節目,其中的內容很有啟發性,十分值得分享一下。

Everest Law,羅狄倫,受《富爸爸,窮爸爸》這本書所啟發而創業,目的是為了達成財務自由,從而有更多時間、更多選擇去完成他自己的夢想。原本,他的生意一帆風順,但是,有一天,他接到業主寄來的一封信,內容是有關他所租用的三千幾尺辦公室將要加租六倍。Everest Law當下晴天霹靂,往後因為無法應付昂貴租金而把生意結束,並把自住單位賣掉來套現還債,全家人亦由私樓搬到去公共屋村居住。之後,他聯絡他的理財導師,並獲得一個十分重要的理財概念,就是「Growing Money」。以前,他無論是打工,還是他做生意的營運模式,都需要他親力親為去賺錢,這種賺錢模式在他的導師眼中是「Making Money」。而導師教他如果想達成財務自由,就必須去「Growing Money」,透過投資去種植你的金錢之樹。當你投入「一元」的種子,它便會慢慢發芽,逐漸長大成一棵金錢之樹,而它所生長出來的金錢果實將足以應付你的日常開支,從而達成財務自由。自此,Everest Law除了重新開始他的生意之外,還開始學習投資於可以產出現金流的不同項目,包括物業、股票或商品等等。現在,他已經達成財務自由了,並開始展開理財教育課程,讓更多人明白理財教育的重要性。

訪問中,這位主人翁所提到的四個大字「財務自由」,亦是我想達到的理想。現在,我的金錢之樹還未生長成熟,所得到的金錢果實還未足夠豐碩以應付我的日常開支。然而,我深信只要我繼續悉心栽種我的金錢之樹,總有一天,它能為我提供豐碩的果實,讓我財務自由。

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東亞裁員,打工仔糟殃!老闆皆苦?

裁員早前,東亞銀行宣佈裁員,成為財經版的頭條新聞,而我亦十分關注事件。其實,最近裁員的新聞開始湧現,失業率亦輕微上升,前幾天亦聽到周大福可能會關閉一些分店,讓員工「自然流失」,我覺得未來的失業率有可能會再上升。

話說回來,東亞銀行裁員亦引起了我一班朋友的一陣討論。我的其中一位朋友正正是東亞銀行的員工,雖然他不是在投資部工作,但亦感到有一些擔憂,擔心「自身安全」,始終無論是資深的,還是新入職的,都有機會被裁,我相信這是一般打工仔所感受到的擔心和無奈。這件事亦讓我再度反思財務自由的重要性,如果不想四五十歲時才失業的話,還是儘快達成財務自由的好,當達成財務自由後,「炒魷」的權利便在你的手中,你可以隨時炒「李老闆」魷魚,上岸消遙了。

另一邊廂,原來做老闆的亦有所顧慮。話說我有另一位剛剛做老闆的朋友,早前頂手了他原本任職的中小型公司,成為中小企老闆。我當然替他高興,終於成為老闆,理應消遙自在,不用擔驚受怕,起碼不用擔心被炒。然而,他透露自己亦要決定裁員,要找人開刀,心裡其實並不好受。可能他的公司規模較細,員工不多,他自己亦在該公司工作多年,與各位員工感情深厚,要他親手裁員確實難以落手。

打工仔有打工仔的無奈,老闆有老闆的苦處,我相信經濟差的後遺症總比經濟好的後遺症糟糕。然而,我相信經濟總有周期,以成為專業投資者為目標的我不奢望做老闆,亦不甘心做一世打工仔,只想了解經濟,參透投資之道,達成財務自由。

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為何要財務自由?

財務自由「財務自由」- 這個詞彙是我大約在十年前從著名理財書籍《富爸爸,窮爸爸》中認識的。當時,這本書及財務自由這個概念都給我很大的衝擊,亦給了我很多啟發。現在回想起來,亦十分慶幸在我大學畢業後短短幾年便認識了財務自由這個概念。

就我個人而言,是十分同意財務自由這個概念,我不求大富大貴、一夜暴富或發大達,但求達成財務自由,透過被動收入來應付我的日常開支。財務自由除了可以給我財務上的自由外,相信亦能給予我人生中不同的自由選擇。例如,我可以選擇工作或不工作,自由自在及隨時隨地去做我想做的事。這些生活中的自由選擇都會因為你必須要去上班工作而受到不同程度的影響。因此,要得到真正的自由生活,我稱之為「上岸」,務必要先在財務上得到支持,要達致財務自由才可以得到我最終的「上岸」願望。

現在,我還未達致財務自由,每天還要因為應付日常開支而去做一份我不太喜歡的工作,早出晚歸,通宵達旦。幸運地,我十多年前便認識到財務自由,從而積極學習投資,並開源節流,為財務自由積極打拚。雖然,這財務自由之路十分漫長,投資路上亦難免會犯上錯誤,不過,隨著經驗的累積、心理的調節改善、錯誤教訓的吸收和投資知識的增長,我感覺到財務自由的目標開始慢慢靠近,只要繼續持之以恆,比平常人早幾年退休上岸應該可以做到。

近年,我留意到多了很多人以財務自由為目標,他們不會以成為大富翁為目標,我相信這是一個健康的現象吧!然而,我想提醒一句,財務自由並非一個人一生中的最終目標,就我而言,要財務自由是因為我想達成我生命中一些更為重要的終極夢想。例如,有選擇的自由、時間可以自由分配,可以隨時隨地去做一些更有意義的事,而不是沒有選擇地為了生活而每天為老闆工作,浪費自己的人生。因此,若你想達成財務自由只是因為想每天能夠攤在家中的沙發上發呆的話,那麼,這財務自由對你來說便沒有什麼大意義了。正如前一田行政總裁莊偉忠所說,達到財務自由後,「可以退休,但唔可以唔做嘢!」亦正正體現了選擇的自由。

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